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这家信用卡必威体育苹果app 下载可圈可点 不良率保持低位持平去年

2019-05-15 14:50:08 来源:国际在线

  近日,各大银行2018年年报基本出炉,信用卡交易额、消费额整体呈现高增长态势,贷款余额规模也持续扩张,与此同时,信用卡不良率抬头,风险隐忧不容轻视。

  为了防范金融风险,招商银行信用卡以稳健的风险文化、合规的经营理念及多年来对大数据必威体育苹果app 下载和人工智能技术的运用所打造的“智慧必威体育苹果app 下载”体系,有效抑制了不良率的“抬头”,虽然贷款规模庞大,但2018年信用卡不良率仍与上年持平,并未升高。

  信用卡不良率抬头,风险隐忧不容轻视

  在最近公布的银行年报显示,2018年多家银行信用卡不良率有所攀升。数据显示,民生银行信用卡不良率达到了2.15%,同比上升了0.08个百分点;中信银行不良率1.85%,仅次于民生银行,但升幅较大,达到0.61个百分点;浦发银行和平安银行也都有不同程度上升,分别上升了0.49和0.14个百分点。兴业银行、招商银行、交通银行表现良好,不良率均未回升。

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  “多家银行信用卡不良率同步攀升的现象并非偶然,首先是受宏观经济变化压力、区域环境制约等影响;其次与信用卡自身发展因素有关。”业内人士指出。

   科技结合业务,必威体育苹果app 下载体系升级由点及面

  多年前,招行信用卡拥抱金融科技,在必威体育苹果app 下载方面尤其注意将科技与业务深度结合,由点及面逐步进行必威体育苹果app 下载体系的升级,给放心消费提供坚实的科技保障。

  比如招行信用卡的智慧必威体育苹果app 下载体系。平台经历了由“单交易”风险管理到“交易+行为”风险管理的升级,通过对必威体育苹果app 下载底层技术的整体升级与新技术的不断引入,实现了每天超亿级数据的毫秒级运算。目前,智慧必威体育苹果app 下载系统已累计防范数十亿元的风险损失。“天网”体系还将进一步与交易系统深度结合,通过AI技术实现事中风险干预。

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  又如生物识别技术。生物识别技术已被金融行业应用于用户身份识别和校验,与传统的识别方式形成替代或互补关系,在信用卡上,生物识别技术可以帮助更精准地识别用户身份,降低信用卡账户被盗用的概率,同时也能够营造出更为自然的用户交互体验。招行信用卡已搭建自己的生物识别技术平台,并在不同业务场景中开始使用。除了各家银行广泛使用的人脸识别外,招行信用卡还积极研发声纹识别技术,通过采用文本无关建模技术,在用户通话过程中自然实现声纹注册,客户下次来电时,系统通过声纹验证就可以很快识别身份,进入业务办理环节。

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  业内人士认为,对于银行来说,做到必威体育苹果app 下载体系接近每年一次的大迭代几乎是不可能完成的任务。那么,招行信用卡又是怎么做到的呢?“仅从技术本身出发远远不够,组织架构的创新、科技文化的形成至关重要,我们提出‘以科技敏捷带动业务敏捷’,而在这个过程中,业务和IT团队的深度融合是促成金融科技在信用卡业务中迅速成长的关键。”招行信用卡必威体育苹果app 下载部门相关人士表示。

   用户自主安全管理,放心消费“看得见摸得着”

  无论是智慧必威体育苹果app 下载体系还是生物识别技术等,这些必威体育苹果app 下载手段在用户层面可能感知不深;但对于招行信用卡来说,不仅为用户提供了银行级的必威体育苹果app 下载保障,还通过掌上生活App上的“一键锁卡”、“安全中心”、“全景智额”三大模块让用户可以自主安全管理。“通过这些自主安全管理功能,放心消费看得见摸得着。”有关人士表示。

  据了解,“一键锁卡”是2015年正式在掌上生活App上线,这是全国范围内第一款由银行自主研发的、可完全由用户根据自身用卡习惯自主管控交易功能的产品。“一键锁卡”为用户提供了基于交易地区、交易渠道、交易时间等多维度的卡片交易管控功能,可帮助用户从账户层面防范各类盗刷风险。

  “安全中心”在掌上生活App7.0升级后,新增五维安全智护模块,依托大数据分析技术和丰富的安全管理功能,在原有的单一维度安全等级页面上进行了升级,建立了独立的五维安全智护模块,为不同用户提供更具个性化的保障方案。用户只要打开掌上生活App—我的—安全,就能看到安全认知、生物识别、安全功能、设备安全、安全保障五大功能组成的五维安全神盾。同时,根据客户的系统设置及账户情况,智能化地向客户推荐安全功能的设置,提升客户账户的安全属性。

  同时,“安全中心”也承担着安全功能统一入口的角色,将传统的交易确认、进度查询、风险换卡等处理流程繁琐的业务节点转化为便捷清晰的智能交互,极大提升了客户体验。通过后台的策略分发引擎,结合先进的模型与算法,给予用户最合适的交互体验。当卡片发生风险需更换时,可在不影响卡片使用的前提下由用户自助更换卡片,及时防范风险发生;在遇到失败交易、争议交易等问题时,借助人机交互引导,帮助用户第一时间自助解决问题,在优化业务效率的同时也提升了用户的用卡体验。

  信用卡行业人士认为,掌上生活“安全中心”是招行信用卡以银行为主体的必威体育苹果app 下载模式向“银行+客户”风险管理模式的理念转变过程中的又一创新,功能设计覆盖交易闭环中的所有节点,在交易全流程中能够给予客户管家式服务的体验。

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  信用卡必威体育苹果app 下载的另一个重要因素就是如何给予用户适当的授信额度。招行信用卡打造了一站式额度管理平台——全景智额。该平台不仅可以为用户提供差异化、个性化的服务体验,还能确保为其“量身定制”的额度风险可控。全景智额可根据用户的经济能力、消费习惯、信用状况,智能判断给予用户合适的授信额度,并能根据用户的实际使用需求实时调整额度;还可根据交易性质主动为用户提供额度邀请,为临时额度即将失效的用户引入临时额度自动延期邀约机制,根据用户过去良好的用卡习惯为其推荐更高级别的额度服务。这些功能之所以能够实现,依赖的是实时金融决策平台的支撑,实时金融决策平台通过“数、算、器、端”全流程的实时智能决策系统,确保智能判断额度风险可控。

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  面对宏观环境的变化,银行在信用卡增“量”的基础上将会更注重“质”的追求,有效提升活跃度,严控风险。“未来,招行信用卡将继续坚持稳健风险文化与合规经营的理念,依靠智慧必威体育苹果app 下载体系,维护金融安全,为用户创造更安全放心的用卡体验。”招行信用卡相关人士表示。


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